为了帮助大家正确区分两种信用卡分期方式的不同，记者采访了中国建设银行凉山分行个金部副经理吴冬，让他来为大家“答疑解惑”。

 

　　账单分期：先刷卡消费后分期

 

　　就职于西昌市某事业单位的张先生为新家添置了家电，1月15日是出账单的日期，当期账单全部还款额为4万元，张先生每月家庭收入3万元，其中的1.5万元会投入理财，之前的大部分家庭流动资金也都购买了银行理财产品。如果他全额还款，除了不能按期进行当月定额理财外，还需要将部分理财产品变现。这样不仅打乱了生活计划，还会影响整体投资收益。于是张先生通过微信，申请将账单金额中的36000元办理6期账单分期，申请立即获得通过。

 

　　这样，他的日常开销、理财计划都不受影响，而且手续费也低，他每月账单中账单分期的应还款额为：1月账单还款额4000元（当期账单全部还款额减去账单分期金额），2-7月账单（6期）应还款额6000元（分期本金）+252元（分期手续费）=6252元（每期分期应还金额）。

 

　　同时，由于每月增加了固定的还款支出，张先生有意识的调整了自己的消费习惯，变得更为理性。

 

　　常见问题：哪些交易不可申请账单分期？

 

　　据吴冬介绍，取现、分期付款、房地产类、证券投资类、批发类及依照信用卡章程和领用协议收取的利息及各项手续费，如：信用卡年费、取现交易手续费、滞纳金、超限费及其他信用卡收费的均不可申请账单分期。

 

　　吴冬说道：“成功申请账单分期后，不能对分期金额和期数进行更改，不能撤销；同一期账单周期只能申请一次账单分期，两次申请之间的时间间隔需大于30天。”

 

　　现金分期：先预约取现额度再分期

 

　　赵先生准备带家人出境旅游，旅行社通知需要冻结他仅有的10万元银行存款作为保证金。由于赵先生一家平时积极理财，其余资金或在理财账户或在股票账户，这样一来，赵先生若不“割掉”一些股票，就无法筹足全家旅游所需要的现金。一筹莫展的赵先生想到了建行龙卡现金分期，于是他来到建行网点，申请将信用卡可用额度中的30000元做3期现金分期，这30000元当场就转入了赵先生的借记卡。而赵先生之后只需要按照账单列示分3个月按期还款就可以了。

 

　　赵先生的账单日是当月17日，这样一来，他从这个月开始的3期账单中现金分期部分的账单（共3期）本应还款额：10000元（分期本金）+243（分期手续费）=10243元（每期分期应还金额）。

 

　　常见问题：通过现金分期获得的资金是否有资金使用范围？

 

　　吴冬说，持卡人应按照与建行约定的用途使用通过现金分期获得的资金，包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等，不得用于买卖股票、债券等资本市场投资、进行权益性投资、向第三方转贷资金等行为。

 

　　吴冬说：“成功申请现金分期后，不能撤销、更改期数金额，也不能划款至他人或他行，同时，不得与股票、基金、证券、理财产品等。”