凉山州住房公积金贷款政策解读
作者：李邦勇 贾静静 来源：凉山日报 时间：2016-10-12 11:29:19 阅读量：
哪些人可以申请凉山州住房公积金贷款？什么条件的住房可以申请住房公积金贷款？“商转公”如何为申请办理？住房公积金贷款的程序是怎样的？想必我州很多在买房人和想要公积金贷款买房的人对以上问题感到困惑，近日，记者就这些问题采访了凉山州住房公积金中心，下面就为大家一一解答。
哪些人可以申请凉山州住房公积金贷款？
1、凡已连续足额缴存住房公积金满6个月及以上，未负有住房贷款债务，具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房两年以内的，可申请住房公积金贷款。
2、对曾经在异地缴存且在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理机构出具的缴存证明合并计算。
3、公积金账户封存的缴存人，须账户启封后正常缴存6个月才能申请住房公积金贷款。
有以下情形不能申请住房公积金贷款：
1、办理过住房公积金一次性支取的同一套房不能申请住房公积金贷款。首付支取不超过总房价20%的职工，同一套房申请住房公积金贷款时，个人住房公积金缴存余额必须满6个月及以上缴存额。不是同一套住房，办理过支取的需间隔6个月才能申请住房公积金贷款。
2、信用要求：贷款申请的夫妻双方需出具加盖银行章的信用报告，任意一方信用报告上逾期数连续达到三期或累计达到六期的，不能申请贷款。
3、购房所在地要求：贷款申请人出具购房所在地房屋产权管理部门的家庭查房证明，家庭拥有的第三套及以上住房，不能申请住房公积金贷款。
贷款额度、期限和利率如何？
1、贷款额度:在西昌市购房，最高贷款额度60万元，在成都市购房最高贷款50万元。其余州外（除成都市）购房最高贷款额度40万元；凉山州内在德昌县、冕宁县、会理县、会东县、木里县购房最高贷款额度40万元，盐源县、宁南县、越西县购买自住房最高贷款35万元，其余各县最高贷款额度25万元。同时贷款最高额度不能超过总房价70%，也不能超过抵押物的70%。
2、贷款期限：最长贷款期限30年，贷款偿还期限延至借款人法定退休年龄后五年。
3、贷款利率：住房公积金贷款利率按照国家现行利率政策规定执行，二套房贷款利率执行首套房贷款利率。五年以下的年利率为（含五年）：2.75%，五年以上的年利率为：3.25%。贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率。贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。
4、简化业务审批条件：缴存职工申请住房公积金个人住房贷款，统一根据借款人住房公积金月缴存额推算月收入，不需要单位出具职工收入证明，月还款额与月收入比上限控制在60%。
住房公积金贷款的程序是怎样的？
公积金贷款的办理程序比较简单，借款人在公积金中心的合作楼盘购买住房，交清首付款、签订购房合同备案后，即可办理住房公积金贷款手续。开发商缴纳保证金到指定账户后，公积金管理中心即可拨付贷款资金至开发商指定账户。
使用住房公积金贷款购买住房公积金按揭合作楼盘住房的，借款申请人仅需提供夫妻双方的身份证、户口簿、婚姻证明、身份证明、信用报告、还款，然后凭购房合同备案表和首付收据就可以在住房公积金缴存地申请住房公积金贷款。与商业银行贷款不同的是，公积金按揭贷款不需提供收入证明和银行流水账单。
住房公积金贷款与商业贷款区别？
住房公积金贷款利率无可比拟。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款基准利率为4.9%，而住房公积金贷款年利率仅为3.25%，两者相差1.65个百分点。
除了利率低外，住房公积金贷款还有很多优势。比如首付比例低，使用住房公积金贷款首付比例只要20%，最高可贷到购房总额的70%；还款压力小，住房公积金 贷款的借款人夫妻双方可以申请按月划扣每个月缴交的住房公积金归还贷款；贷款期限长，住房公积金贷款最长期限为30年，贷款年限还可以延长至退休年龄后5年，相应的每月还款金额就会减少。
据了解，我州住房公积金缴存职工在购买住房公积金合作楼盘住房后，可以先凭备案的购房合同和首付款收据，支取账户余额内不超过总房价20%的金额后，再申请住房公积金贷款，对贷款额度没有影响。
“商转公”如何办理？
1、申请职工需参加住房公积金制度正常缴存满6个月及以上，住房公积金贷款申请人应与商业贷款的申请人一致。
2、购房时申请了银行住房贷款，按时偿还该贷款满12个月，且无逾期，办理该贷款的银行是已与凉山州住房公积金管理机构签订了公积金委托贷款协议的，现贷款银行同意申请人提前偿还该贷款，并出具“商转公”的函。
3、所申请“商转公”的住房不得是家庭拥有的第三套及以上住房。
4、已办理过该套住房公积金一次性购房提取的职工，再办理的商业贷款，不适用“商转公”。
5、申请“商转公”的贷款额度不得超过在银行该笔贷款的余额（即在银行的贷款总额减去贷款人已归还的本金），但在银行贷款余额如果高于当前住房公积金最高贷款额度的，只能执行住房公积金最高贷款额度。申请“商转公”的贷款额度以万元为单位。剩余按住房公积金正常贷款办理。
关键词
抵押担保
1、用自己房产或第三人房产作抵押的，由凉山州住房公积金管理中心安排评估并支付评估费。
2、与凉山州住房公积管理中心签订了阶段性担保协议的房屋开发企业或单位，由房屋开发企业或单位缴纳贷款总额5%的阶段性担保保证金。
异地贷款
1、凉山州户籍的职工只要在州内购房，出具缴存住房公积金管理机构缴存证明，就可在户籍所在地的住房公积管理机构申请贷款，享受州内正常缴存职工贷款政策。
2、不是凉山州户籍的省内外住房公积金缴存职工，只要在凉山州内购房，享受州内购房所在地正常缴存职工贷款政策。
“又提又贷”
所谓“又提又贷”，就是贷款人在使用公积金贷款的同时，又提取公积金账户的余额，用于支付首付等，这在一定程度上能减轻购房人的压力。购房提取分为两种：一是首付提取，即职工家庭购买自住住房时，同套住房可先办理提取总房价的20%作为首付，符合住房公积贷款条件的，可申请住房公积金贷款。二是一次性提取，即在公积金账户余额充足的情形下，一次性提取总房价的100%，提取后不能再申请贷款。
凉山日报记者 李邦勇 贾静静
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