商业车险改革之后，今年凉山实行了全新的汽车保险费率政策，一年中出险甚至多次出险的车辆，在次年购买汽车保险时，所产生的费用将大大高于没有出险的车辆。而一年，甚至多年均未出险的汽车，次年购买汽车保险时，将享受大大的折扣优惠。

 

　　那广大车友们在购买车险时的“优惠”和汽车出险后的“理赔”之间该如何抉择呢?针对这一问题记者采访了平安保险凉山分公司营业三部主管杨亮，通过杨主管今年所受理的几起汽车理赔案例，来与大家一同探讨这一问题（本文以平安保险费率为例）。

 

　　新老司机车险选择有差异

 

　　杨亮介绍，现在很多老司机在购买汽车保险时一般都是选择交强险、第三责任险、车损险这三样险种，而作为新司机的话，最好能在这三者的基础上再增加购买划痕险、玻璃破碎险、不计免赔险、自燃险这几种险种。

 

　　这是因为很多买新车的朋友都是新司机，除驾驶技能欠佳外，对汽车的性能还不够了解，这种情况下汽车出险的可能性是比较高的，这几种车险能够帮助新司机在“菜鸟期”解决后顾之忧。特别是划痕险，只有在6年以内的新车才能购买。

 

　　新规出台 出险与否价格差异大

 

　　杨亮介绍，虽然现在市面上的车险公司很多，但彼此之间的费率价格差异并不大，以平安保险的费率来计算，就可以帮广大车友们很好地看清汽车保险行业的新费率实施以来，汽车出险与不出险情况下，次年购买车险的巨大资费差异。

 

　　首先是新车，新车购买车险一般是享受8.5折的折扣优惠。不是新车的话，驾驶一年未出险，次年您购买车险时将享受6.3折的价格优惠，若驾驶两年未出险，第三年您将享受5.3折的优惠，第三年未出险，您将享受4.3折的最大优惠。也就是说，您新买了一辆车，打算买1000元的保险，第一年需缴纳850元的保费，当年未出险，次年您将只需缴纳630元的保费，次年仍未出险，第三年只需交530元的保费，第三年也未出险，您将享受最大优惠折旧，只需缴纳430元续保。

 

　　那要是汽车出险了该怎样缴纳保费呢？当年出险一次，次年缴纳7.2折的保险费用，当年出险两次，次年缴纳9.03折的保险费用，当年出险3次，次年缴纳1.08倍的保险费用，当年出险4次，次年缴纳1.26倍的保险费用，当年出险5次，次年缴纳1.45倍的保险费用，甚至被拒保。同样以1000元的保费为例的话，当车主在一年之内出险的次数越高，次年所需缴纳的保费也就越高。

 

　　当出现一年5次出险的情况下，车主次年需缴纳1450元的保费（甚至可能被拒保），而对于一个连续3年未出险的车主，只需缴纳430元，二者相差1020元，前者是后者的三倍多。

 

　　算清费率 作明智选择

 

　　杨亮介绍，刚刚过去的7月，他才处理了一起发生在西昌三岔口的理赔事故，两辆尼桑轿车追尾。责任司机给自己买的车险是3000元，而且是才买保险一年的新车，未出险次年可享受6.3折的优惠，现在出了一次险，次年最多也只能享受7.2折的优惠，当时的赔付金额为1200元。

 

　　由前面的费率我们知道，若该车当年未出险，次年所需缴纳的保险费（6.3折）为1890元，现在出了一次险的情况下，次年所需缴纳的保费（7.2折）为2160元，二者仅相差270元。相较于1200元的赔付金额，车主选择报险还是比较划算的。

 

　　杨亮近期处理的另一起典型理赔案例是一辆江淮汽车，今年车主购买的车险接近七千元，但明年可能会涨到九千多元，因为车主今年已经第5次报险了，还有一种可能是明年公司会对该车拒保。

 

　　两个报险的小窍门

 

　　当然，繁杂的费率计算并不是适合于每一位车主，很多人也记不住这么多的费率比例。在这里，杨亮支了两个报险小窍门，第一就是“10万元内车，500元以下损失不要报”，杨亮介绍，在西昌投保的车辆中，10万元左右的代步车还是占到了相当比例，对于这一广泛群体的建议就是，理赔金额在500元以内就自己处理，不报险会相对划算一些。

 

　　第二个小窍门是“财产损失2000元内，医疗费100000元内，用交强险报”。杨亮介绍，汽车保险一般由交强险和商业险两部分组成，如果事故造成的财产损失小于2000元，医疗费用低于100000元，最好就用交强险赔付，因为交强险报险后，次年的保险费用往往只会上涨几十元，这将远远低于商业保险的涨幅。

 

　　凉山日报记者 蒲建峰